TAROの資産形成

未来に備えるために今すべきこと

つみたてNISAはこれで決まり!

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まとめた資金を貯める時間がもったいない、いますぐ積立投資開始しよう


おはようございます。TAROです。

 

本日は「つみたてNISAのおすすめ商品」についてです。

 

 

つみたてNISAとは

 

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です(2018年1月からスタート)。

 

購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。

 

金融庁が厳選した商品となっていますが、その中から特におすすめ商品を紹介します。

 

<つみたてNISA商品選びの重要なポイント>

 

1.投資対象地域は国内・海外・米国などの選択

 

2.信託報酬が安いか(実質コスト含め)

 

3.純資産総額が順調に増えているか

 

4.繰上償還リスクが少ないもの

 

*投資信託の資産規模が小さくなり過ぎると運用が難しくなるため無期限であっても途中で償還する可能性があります。受益権口数や純資産額の小さい投資信託は償還の危険性があるため注意が必要です。つみたてNISAは20年間ですので長期間安心できる人気商品を選びたいです。つまり、自分が良いと思っており実際に優良商品だったとしても、実際に売れ続ける商品でなければおすすめ出来ないことになります。

 

≪TAROのつみたてNISAおすすめ商品≫(2019/3/15時点)

 

 

「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」

  信託報酬:0.11772 % 純資産総額:381.13億円

 

eMAXIS Slim 新興国株式インデックス」

  信託報酬:0.20412 % 純資産総額:145.06億円

 

比率は①90%②10%とします。

 

仮に3万円つみたて設定する場合は①27,000円②3,000円ですね。

 

<ポイント>

  • 全世界へ分散投資ができる
  • 様々な理由で日本株は不要
  • eMAXIS Slim は業界最低水準の運用コストを目指している

 

近似おすすめファンドで

 

③「<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド」

  信託報酬:0.11772 % 純資産総額:1161.11億円

もあります。

 

日本も含めたい方は「ニッセイ日経225インデックスファンド」などを追加しても良いですが、一本で全世界にまとめることも出来ます。

 

④「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天VT)」

  信託報酬:0.2296 % 純資産総額:196.64億円

 

⑤「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」

  信託報酬:0.15336 % 純資産総額:22.08億円

 

⑤は非常に優良商品ではありますが、設定日が2018/10/31であるため、純資産総額が少ないです。

 

右肩上がりで増えてはいますが、買付ランキングでも④楽天VTの方が常に上位な為、今後どれだけ追い上げれるか様子を見た方が良いと思います。 

 

≪米国株≫

⑥「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」

  信託報酬:0.1728% 純資産総額:140.86億円

 

⑦「楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)」

  信託報酬:0.1696% 純資産総額:366.18億円

 

米国ならこの2つで決まりです。

 

まとめ

 

 ①〜⑦の商品はつみたてNISA投資に良い商品だと思います。

 

その中でもオススメは

 

①「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」

 

②「eMAXIS Slim 新興国株式インデックス」

 

の組み合わせを9:1の割合で購入することです。

 

もし、覇権国家である米国への投資オンリーもしくは追加で買いたい場合は

 

⑥「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」

 

⑦「楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)」

 

の両方を購入すると良いでしょう。

 

 

 「海外投資のメリット」〜まだ国内投資しかしてないの?〜はこちらです。

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